理財和基金分不清？看不懂信用卡條款？買保險全憑推薦？這類金融知識缺乏甚至由此引發糾紛的情形正不斷減少。隨著經濟發展、收入增加，中國消費者的金融需求在增強，金融素養也不斷提高。
中國人民銀行近日發布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》（以下簡稱《報告》）顯示，2021年全國消費者金融素養指數為66.81，比2019年顯著提高2.04，居民在金融態度上表現較好，金融技能明顯改善。
知識更豐富，技能在增強
消費者金融素養的變化，銀行工作人員的感受最為明顯。
「客戶對金融知識的掌握越來越全面、專業。」工商銀行個人客戶經理冀彥如在工作中發現，現在，消費者購買金融產品時普遍會提前做功課，對相關政策的關注度也在提高。「例如，客戶不會簡單地認為銀行儲蓄沒有風險，開始意識到存款保險保護的重要性。再比如，在購買理財產品時，客戶的需求越來越多樣化，會考慮不同產品的投資方向、風險等情況，而不是只盯著收益率。”
央行《報告》從多方面展現出消費者的這種正面變化。
金融知識更豐富了－與2019年相比，金融消費者在信用知識、保險知識、貸款知識、存款保險知識、年化收益率計算等方面有較明顯的提升。其中，85.15%的受訪者知道嚴重不良信用記錄會對自己申請貸款產生負面影響；對退保猶豫期認識比較到位，71.03%的受訪者知道無條件退保偉哥藥吧 威而剛 犀利士 必利勁 必利吉 樂威壯西地那非 他達拉非 伐地那非 阿瓦那非 達泊西汀威而剛 美國黑金 日本藤素 保羅v8 P-Force Fort Silditop Femalegra Vimax增大丸
美國保羅v8相關規定；多數受訪者（68.62 %）對貸款期間與每月還款金額及利息的關係有一定的理解。
金融行為顯著改善－以信用卡為例，與2019年相比，金融消費者信用卡還款行為明顯改善，全額還款的比例提高了8.2個百分點，最低還款額或還款能力不足的比例下降了2.81個百分點。同時，消費者閱讀合約習慣有明顯改善，仔細閱讀合約條款的比例增加了12.31個百分點。「現在我們銀行碰到的信用卡還款逾期現象越來越少。隨著金融知識的不斷普及，客戶也開始關注信用卡還款的及時性與自身徵信記錄之間的關係。」冀彥如說。
金融態度提升－《報告》指出，中國金融消費者對負債消費普遍持謹慎的態度，僅有23.57%在購置大件商品時會考慮用足貸款額度。近九成受訪者認同金融教育的重要性，多數人認為針對青少年金融教育最有效的方式是透過學校課程教育。
金融技能更強了——整體來看，中國消費者在日常收支管理方面表現良好，大多數處於收支盈餘或平衡狀態。在緊急儲蓄方面優勢明顯，78.41%的受訪者可以應付相當於3個月收入的意外支出。在透過網路管道獲取金融產品或服務資訊的群體中，受訪者大多能夠意識到要透過資格來辨別金融行銷宣傳，71.15%的受訪者認為要透過查看金融執照來辨別，53.57%認為要透過金融行銷人員的資歷來辨別。在有閱讀合約習慣的群體中，八成以上受訪者能夠理解金融產品合約的關鍵性條款。在金融消費糾紛處理方面，受訪者基本上能夠選擇正確的投訴管道。
在全球處於中等偏上水平
消費者金融素養提升的背後，既有金融業快速發展、加強宣傳普及的因素，也是消費者主動了解、學習金融知識的結果。與2019年相比，消費者認為金融教育非常重要的比例提高了14.04個百分點，認為金融教育不重要的比例則下降近10個百分點。
近兩年，在大中城市，各類線上線下的理財培訓都受到歡迎。北京市民趙女士最近花8000元報了線上理財培訓班，透過25節視訊課學習基本理財知識，包括家庭資產配置、股票投資方法、現金管理方法等。“我工作20年了，銀行存款有一些，但對理財一知半解，就想報個班學習一下，提升一下'財商'。如果理財能做好，相當於給自己賺點零用錢。”
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員趙錫軍分析：「中國國民所得水準不斷提高、居民生活條件不斷改善，金融服務對消費者來說越來越重要。有了金融方面的需求，消費者自然會主動學習相關知識。此外，隨著技術進步，新的金融服務形態不斷產生，這也需要消費者不斷提升自身偉哥藥吧 威而剛 犀利士 必利勁 必利吉 樂威壯西地那非 他達拉非 伐地那非 阿瓦那非 達泊西汀威而剛 美國黑金 日本藤素 保羅v8 P-Force Fort Silditop Femalegra Vimax增大丸
美國保羅v8金融素養。”
中國消費者金融素養在全球是什麼樣的水平？《報告》顯示，從國際比較來看，中國消費者的金融素養水準綜合得分處於中等偏上水平，在G20 國家中排名較好。
其中，在金融知識方面，中國消費者在利率計算方面優勢明顯，在投資分散化原理及風險收益關係的理解上存在不足。在金融行為方面，中國消費者在日常收支管理和按時還款方面表現突出，但在購買保險產品方面較為薄弱。
最突出的優勢體現在金融態度上，特別是應急儲蓄方面。新冠肺炎疫情對金融消費者的財務韌性是一次考驗，《報告》將家庭的應急儲蓄（反映家庭的財務韌性）作為考察指標，觀察金融消費者是否會將長期主義態度轉化為實質性的儲蓄行為，提高自身應對不可預期財務衝擊的能力。調查結果顯示，中國消費者在緊急儲蓄方面遙遙領先。上海市民白雲說，身邊人有儲蓄的習慣。在她看來，銀行存款利率不高，但風險低，是確保日常生活的底氣。基金等產品雖然可能擁有高收益，但風險也大。因此，她將薪水分成3份。“我每個月薪水大約是1.8萬元，其中3000元用來付房租，8000元作為存款，剩下7000元用於基金產品的補倉和日常消費。”
中國人民銀行近日發布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》（以下簡稱《報告》）顯示，2021年全國消費者金融素養指數為66.81，比2019年顯著提高2.04，居民在金融態度上表現較好，金融技能明顯改善。
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金融態度提升－《報告》指出，中國金融消費者對負債消費普遍持謹慎的態度，僅有23.57%在購置大件商品時會考慮用足貸款額度。近九成受訪者認同金融教育的重要性，多數人認為針對青少年金融教育最有效的方式是透過學校課程教育。
金融技能更強了——整體來看，中國消費者在日常收支管理方面表現良好，大多數處於收支盈餘或平衡狀態。在緊急儲蓄方面優勢明顯，78.41%的受訪者可以應付相當於3個月收入的意外支出。在透過網路管道獲取金融產品或服務資訊的群體中，受訪者大多能夠意識到要透過資格來辨別金融行銷宣傳，71.15%的受訪者認為要透過查看金融執照來辨別，53.57%認為要透過金融行銷人員的資歷來辨別。在有閱讀合約習慣的群體中，八成以上受訪者能夠理解金融產品合約的關鍵性條款。在金融消費糾紛處理方面，受訪者基本上能夠選擇正確的投訴管道。
在全球處於中等偏上水平
消費者金融素養提升的背後，既有金融業快速發展、加強宣傳普及的因素，也是消費者主動了解、學習金融知識的結果。與2019年相比，消費者認為金融教育非常重要的比例提高了14.04個百分點，認為金融教育不重要的比例則下降近10個百分點。
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其中，在金融知識方面，中國消費者在利率計算方面優勢明顯，在投資分散化原理及風險收益關係的理解上存在不足。在金融行為方面，中國消費者在日常收支管理和按時還款方面表現突出，但在購買保險產品方面較為薄弱。
最突出的優勢體現在金融態度上，特別是應急儲蓄方面。新冠肺炎疫情對金融消費者的財務韌性是一次考驗，《報告》將家庭的應急儲蓄（反映家庭的財務韌性）作為考察指標，觀察金融消費者是否會將長期主義態度轉化為實質性的儲蓄行為，提高自身應對不可預期財務衝擊的能力。調查結果顯示，中國消費者在緊急儲蓄方面遙遙領先。上海市民白雲說，身邊人有儲蓄的習慣。在她看來，銀行存款利率不高，但風險低，是確保日常生活的底氣。基金等產品雖然可能擁有高收益，但風險也大。因此，她將薪水分成3份。“我每個月薪水大約是1.8萬元，其中3000元用來付房租，8000元作為存款，剩下7000元用於基金產品的補倉和日常消費。”